Кредитная история и кредитные сервисы.

Прежде чем выдать кредит или микрозайм онлайн финансовая организация будет рассматривать кредитную историю клиента. Предпочтение будет отдаваться заемщикам, которые уже когда-либо брали на себя кредитные обязательства и успешно погасили свои кредиты, а при отсутствии данной истории часто возможен отказ.

Кредитная история характеризует заемщика в качестве ответственного или безответственного клиента по вопросам финансовой дисциплины. Если когда-то клиентом был оформлен кредит, но он его не погасил, то такая информация будет доступна всем последующим кредиторам. Таким образом, кредитная история является стимулом добросовестного отношения в вопросе кредитования. Кредитная история заемщика регламентируется ФЗ №218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г.

При заполнении анкеты-заявки на получение микрозайма онлайн в микрофинансовой организации или кредита в банке, ставится отметка о согласии клиента на передачу данных третьим лицам – на основании этого данные и попадают в бюро кредитных историй, где и хранятся 15 лет.

 Кредитная история и кредитные сервисы.

Состав кредитной истории

При запросе банком кредитной истории клиента, отчет будет состоять из следующих частей:

  1. Титульная часть. Включает в себя фамилию, имя, отчества клиента,  его паспортные данные, дату и место рождения, ИНН и пенсионное удостоверение об обязательном страховании.
  2. Основная часть. Указано место фактического проживания клиента, его регистрация. Суммы задолженности по действующим кредитным обязательствам, сроки их выплат, дополнительные изменения в кредитном договоре (если они были). При неисполненных обязательствах сюда попадает информация о судебных процессах по просроченным кредитам. Итогом всего вышеописанного является количество баллов, по которым определяется надежность потенциального заемщика.
  3. Дополнительная часть. Сюда входит данные о представителе сервиса по оказанию услуги, дата запроса.

Виды кредитных историй заемщика

Кредитная история и кредитные сервисы.

Существует три типа кредитных историй:

  1. «Нулевой» тип – полное отсутствие кредитной истории, означает, что кредит или займ не был оформлен, а если и был оформлен, то клиент им не воспользовался.
  2. «Положительный» тип – клиент уже обращался в финансовые учреждения, оформлял кредит и в полной мере и в срок его погашал.
  3. «Отрицательный» тип – после получение денежных средств от банка, клиент испытывал трудности с платежами по графику, допускал просрочку, имел в своем «активе» штрафные пени или какие-то другие финансовые неурядицы в отношениях с банками.

Нужно отметить, что в положительном ключе финансовые организации рассматривают только второй тип кредитных историй. «Нулевая» история часто характеризуется как отрицательная из-за того, что нет никаких данных о заемщике, какова его финансовая добросовестность. Поэтому в крупных банках таким клиентам часто выносится отказ по запрашиваемому кредиту. Таким клиентам рекомендовано обратиться в микрофинансовую организация, оформить небольшой микрозайм онлайн и успешно его погасить – это уже создаст положительный образ заемщика. «Отрицательный» тип кредитных историй также может восприниматься не столь категоричным. Для каких-то финансовых организаций штрафные санкции могут оказаться полностью неприемлемыми, для других – просто неприятным фактом, который тем ,не менее не окажет решающего действия при принятии решения о займе. Конечно, лучше всего заботиться о чистоте своей кредитной истории и не допускать ее ухудшения. Существует возможность исправления своей кредитной истории, для этого можно брать небольшие суммы (как правило это делается в микрофинансовых структурах) и вовремя их погашать.

Еще одним преимуществом хорошей кредитной истории заемщика будет снижение процентной ставки  при оформления последующего микрозайма или кредита.

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс