Кредитные карты. Оформление кредитных и дебетовых карт онлайн.

Кредитные карты – что это такое?

Кредитные карты. Оформление кредитных и дебетовых карт онлайн.На сегодняшний день, почти у каждого официально трудоустроенного человека имеются в портмоне платежные карты. Довольно часто среди этих карт попадаются и кредитные карты. Такие карты получили массовое распространение в нашей повседневной жизни. А вот как правильно их применять, использовать преимущества таких карт знает далеко не каждый ее владелец. В этом обзоре поможем разобраться со всеми особенностями, характерными для кредитных карт.

Под кредитными картами подразумевают банковские платежные карты, посредством  которой возможно оплачивать денежные расходы в пределах определенного лимита, определяемого банком собственником данной карты. Этот лимит предоставляется из средств банка в пределах кредитного договора.

В настоящее время во всем мире предлагаются и активно используются кредитные карты.  Картами можно расплачиваться при ограниченном количестве своих собственных финансов (это относится к наличным и безналичным денежным средствам). Обычные потребительские кредиты и микрозаймы онлайн с появлением услуги кредитная карта стали уступать свою долю на рынке.

Как и где оформить кредитную карту?

Кредитные карты. Оформление кредитных и дебетовых карт онлайн.Растущий семимильными шагами рынок кредитных карт, а также высокая конкуренция среди коммерческих банков,  заставляет  их предлагать клиентам кредитную карту с минимальным набором документов (в некоторых случаях достаточно только паспорта). Справки о заработной плате, водительское удостоверение и ряд других документов будут весомым дополнением, но не более того. Но чем меньше документов будет подано при процедуре оформления кредитной карты,  тем дороже будут кредитные обязательства. Если же человек уже имел дело с определенным банком в прошлом или является его клиентом, то и проценты переплаты по кредитным картам будут меньше.  Для подачи заявки в банк на выпуск кредитных карт можно воспользоваться онлайн услугой – многие банки сейчас активно работают в интерактивной среде. А после получения одобрения на выпуск карты для клиента, можно заказать доставку на дом или же самому забрать кредитную карту в отделении банка.

На что обратить внимание, получая кредитную карту?

После оценки специалистами банка платежеспособности клиента, на кредитной карте будет установлен лимит. Он рассматривается каждым финансовым учреждением по своему усмотрению. Влиять на него может все:  занимаемая должность, стаж работы, возраст заемщика, наличие или отсутствие потребительских или иных кредитов и другие факторы.

Для заемщика очень важно ознакомиться с тарифами кредитных карт, предлагаемых банком. Иногда низкий процент за использование денежных средств, скрывает за собой дополнительные переплаты или комиссии, влияющие на использование кредитных средств. Ниже перечислены самые важные пункты, которые должен знать каждый пользователь кредитной карты:

  • Льготный период – его наличие и метод расчета
  • Дополнительные или скрытые комиссии
  • Штрафные проценты за просроченные обязательства
  • Какие дополнительные услуги и их стоимость прописаны в договоре

Грейс-периоды в кредитных картах

Кредитные карты. Оформление кредитных и дебетовых карт онлайн.Временной период, в котором банк предоставляет возможность использовать кредитные средства без начисления процентов, является льготным периодом. Он получил название как грейс-период. Рассчитывается двумя разными способами:

  • Отсчет начинается с момента первой транзакции. То есть после снятия денежных средств с карты или оплаты какой-либо покупки отсчитывается грейс-период. Если в дальнейшем еще были использованы средства с карты, то льготный период для них будет только при полном возврате финансов, потраченных на первый платеж.
  • Грейс-период для каждого использования карты отсчитывается отдельно

Как видно, второй метод расчета предпочтительнее. Важно только вовремя закрывать перед банком обязательства и можно пользоваться деньгами практически даром. Льготный период у всех банков разный, но не более, чем 55 дней. Еще важным моментом является пункт в договоре, где четко указан льготный период в отношении денежных транзакций. Некоторое банки предоставляют его только при оплате покупок только в федеральных сетях-ритейлеров. Поэтому нужно внимательно изучить договор по кредитным обязательствам и методу начисления грейс-периода.

Как снимать «наличные наличными»?

В одном из пунктов договора обязательно прописывается процедура снятия наличных средств. Обычно за такую операцию банк будет взимать определенные комиссионные. При этом существует ограничение на снятие денег за сутки. Такое ограничение может быть снято. Для этого придется заблаговременно обратиться в свой банк для снятия такого ограничения. Зачастую эта операция занимает некоторое время.

Интернет-платежи. Главное безопасность

Кредитные карты. Оформление кредитных и дебетовых карт онлайн.Покупки в интернете давно уже стали массовыми и кредитные карты позволяют оплачивать интернет товары и услуги. Для совершения такого рода платежей нужно будет заполнить следующую информацию:

  • Фаимлию Имя собственника карты
  • Дата окончания действия карты
  • Цифры на обороте карты – CVC2

Нужно понимать, что если эта информация доступна третьим лицам, то возможно совершать оплату в интернет магазинах и без ведома держателя кредитной карты. Поэтому ни при каких обстоятельствах нельзя передавать эти данные кому бы то ни было.

На некоторых картах отсутствует информация о коде CVC2. Заранее нужно позвонить на горячую линию банка-владельца карты и выяснить, возможно или нет использовать карту при оплате покупок в интернете.

Погашение задолженности

Ежемесячный платеж может составлять не более 10% общей задолженности . В некоторых банках принято вносить определенную сумму. Из нее вычитают проценты за использованные финансовые средства (в случае возврата денег в течение грейс-периода процент не начисляется), а остальные средства пойдут на закрытие основного долга. Полученная банком сумма снова добавляется  к лимиту на карточку. Это дает возможность в дальнейшем использовать лимит в полном объеме при необходимости.

Дополнительные платежи

В стоимость карты входят некоторые комиссии:

  • Обналичивание в «чужих» банкоматах будет выше, чем в банке-владельце карты
  • Информирование клиента о снятие/внесении денежных средств, состоянии счета посредством смс, блокировка карты по какой-либо причине, ее перевыпуск и так далее
  • При наличие возможностей больших льгот и разного рода бонусов, стоимость самой карты также возрастет.

Есть и ряд других платежей. Необходимо выяснить все тарифы банка, связанные с выпуском, обслуживанием  и использованием своей кредитной карты.

Кэшбэк

Кредитные карты. Оформление кредитных и дебетовых карт онлайн.Так называется возвращение некоторого процента денежных средств от всей суммы совершенной покупки и оплаты ее кредитной картой. Он высчитывается торговой сетью индивидуально. При этом банки не всегда зачисляют именно деньги на карточку, а предлагают использовать баллы-бонусы, эквивалентные определенной сумме денег и принимаются при оплате покупок в данной торговой сети. Иногда банк владелец карточки увеличивает процент при использовании кредитных средств, если такая  карточка предусматривает кэшбэк. Величина такого процента может нивелировать все выгоды от возврата денежных средств посредством КэшБэка.

Правильное применение кредитных карт

Подводя итог вышесказанному, применяем кредитные карты в соответствии со следующими правилами:

  • расчеты ведем только в безналичном виде (интернет-магазины и розничные ритейлерские сети). Поскольку процедура обналичивание предусматривает дополнительную комиссию.
  • стараемся не выходить за рамки грейс-периода, возвращаем взятые финансы не выходя за рамки льготного периода . Выбираем карту с наиболее выгодным льготным периодом
  • внимательно изучаем все дополнительные комиссии и услуги и по мере их ненадобности отказываемся от них
  • услуга смс информация все=таки нужна. Это позволит вести контроль по своим обязательствам по кредитной карте и не даст забыть о приближении очередного платежа.

Таким образом, кредитная карта станет удобным средством для оплаты срочных покупок. А применение такой карты по всем правилам сделает такой вид оплаты гораздо удобнее и эффективнее любого потребительского кредита или микрозайма онлайн.

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс