Микрозаймы онлайн и мошенничество. Как уберечься?

Микрозаймы онлайн и мошенничество. Как уберечься?

С каждым годом объемы микрокредитования в России растут. И пока что не видно конца такого роста. Простые условия для получения микрокредита онлайн предпочтительнее обычных потребительских кредитов в банках для заемщиков. К тому же процент отказа по выдачам микрозаймов весьма невелик. Мошеннические действия с кредитными средствами, да и вообще с любого рода денежными операциями всегда привлекали людей, не заинтересованных в честном труде. Простота в оформлении микрозаймов для клиента, также позволяет легко совершить противоправные действия со стороны третьих лиц.

Паспортные данные – основной инструмент для мошенников

Использовать чужие паспортные данные для оформления заявки на получение микрозайма онлайн достаточно просто. Достаточно выслать в МФО ксерокопию паспорта. Аналогичная ситуация может возникнуть и с кредитными карточками. Такие факты подлога узнаются реальным владельцем паспорта только после звонка из коллекторского агентства или при получении искового требования о взыскании образовавшейся задолженности. Иногда это выявляется при попытке владельца оформить реальный кредит, но при этом в выдаче кредитных средств ему будет отказано, так как кредитная история серьезно испорчена.

На микрофинансовом рынке разделяют три вида мошенничества:

  • оформление микрозайма на подставного человека
  • «создание» несуществующих лиц
  • мошеннические действия самих МФО, позволяющих улучшить кредитную историю заемщика, тем самым давая ему «зеленый свет» на получение новых кредитов.

Некоторые МФО умеют различать мошеннические действия по определенным признакам. Например, при заполнении анкеты-заявки, такие лица, не читают договор, ставят максимально возмодную сумму на максимально возможный срок. Также при заполнении анкеты, они используют данные путем копирования текста, что говорит о многократных попытках подачи заявок в большое количество микрофинансовых организаций.

Участились случаи, когда заявку от лица владельца паспорта подают ближайшие родственники. В этих случаях паспортные данные хранятся в местах известных мошеннику. Как вариант может быть указана реальная карточка владельца, а обналичивает появившиеся на ней денежные средства ближайший родственник. Естественно, отношения в семье и взаимное доверие после этого будут сильно испорчены.

Есть еще один вид мошенников, которые под видом сотрудников государственных служб ходят по домам и предлагают разного рода договора. Подписание такого договора влечет за собой оформление кредитных средств. Особенно этоа проблема возникает перед населением пенсионного возраста.

Как уберечься?

Зачастую пользователи интернета сами провоцируют мошенников на противоправные действия. Публикуют свои персональные данные в социальных сетях, вплоть до отсканированных копий паспортных данных. Передают пароли от личных кабинетов, банковских карт третьим лицам, представляющимися сотрудниками организаций их обслуживающих. Вместе с этим все данные обычного человека заносятся в базы данных разного рода государственных учреждений, и люди имеющие доступ к такой информации могут использовать ее в корыстных целях. Этому способствует простота в оформлении микрозаймов онлайн, поскольку очень часто проверку поступающей на запрос о выдаче кредита проверяет программа робот, которая естественно не найдет ошибок в ксерокопии реального паспорта реального человека. Это делается для убыстрения процедуры выдачи, но вместе с тем качество проверки такой информации невелико.

Чтобы снизить свои риски, не нужно оставлять свои паспортные данные (ксерокопии) в отелях, торговых центрах, даже при оформлении пропуска в бассейн на стойке администратора. Ваши банковские карты должны находиться только у вас самих, а пин-коды к ним выучены наизусть или же спрятаны. Ни в коем случае не передавать cvv2 и cvc2 на обратной стороне карточке никому, даже сотруднику банка-владельца.

Как быть, если на вас оформили кредит?

Если вам позвонил коллектор или пришла повестка в суд на предмет просроченных платежей по кредитам, которые вы не брали. Нужно спокойно без лишних эмоций выяснить когда, какая сумма и на какой срок были выданы эти денежные средства. После этого необходимо написать заявление в суд, где указать, что вами ничего не было подписано ни в бумажном договоре, ни в электронном виде (электронная подпись). При этом микрофинансовая организация, которая выдавала денежные средства, также должна это подтвердить. В этом случае суд скорее всего встанет на вашу сторону. Это позволит избежать выплат по не взятому кредиту и просрочках по платежам, а также исправить кредитную историю. Для повышения вероятности выиграть такого рода судебные дела, лучше всего воспользоваться услугами адвоката, который хорошо разбирается в финансовых махинациях и знает все тонкости подобных разбирательств.

Как самому определить: МФО – мошенник или нет?

Не так давно ЦентроБанк России начал борьбу с незаконными МФО, и надо сказать весьма успешную. По данным на 2016 год доля МФО-мошенников снизилась до 0,5% от всего числа микрофинансовых организаций. Заемщик сам может легко проверить – нужно ввести в поиске реестра  интересующую вас МФО и посмотреть имеется ли у нее свой КПП и ИНН. Отсутствует такая информация – это точно незаконная организация.

В качестве рекомендации, советуем вам хотя бы не реже одного раза в год заказывать свою выписку из БКИ (это бюро кредитных историй. На нашем сайте имеется такой сервис). В этой выписке вы увидите все свои действия по кредитным обязательствам, в том числе и по кредитным картам, и узнаете о чистоте своей кредитной истории.

Имейте в виду, что большинство МФО также оценивают потенциального клиента исходя из выписки о его кредитной истории. И только потом принимается решение о выдаче или отказе в микрозаймах онлайн. Именно поэтому необходимо свою кредитную историю поддерживать в удовлетворительном состоянии, вовремя выплачивая денежные средства в соответствии с графиком платежей. В случая, если кредитная история была испорчена по каким-либо причинам, на нашем сайте вы найдете сервис и рекомендации по улучшению своей кредитной истории.

Посмотреть рейтниг МФО компаний

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс
Источник: http://ketrin-moda.ru/ . Женский журнал

Добавить комментарий